想要买房或是投资手头资金不足怎么办？大多数人都会考虑向银行贷款（Loan)，银行提供的贷款选项也是五花八门，到底如何选择适合自己经济状况的贷款类型令许多人头疼不已。虽然银行可提供的贷款种类听起来截然不同，但本质上就是贷款利率与还款类型的差别，下面这篇文章就带您了解贷款利率以及如何选择合适的贷款利率。
利率是衡量利息高低的指标，贷款利率（Interest Rate）的高低决定了还款的金额以及贷款周期的长短，现在最常见的两种利率分别是固定利率（Fixed Rate）以及浮动利率（Floating Rate）。
固定利率是指在一个选定的期限内，例如一年、两年或五年等，银行会根据相应的期限给予一个固定的还贷利率。在这种情况下，因为是锁死的利率，所以在锁死的期限内利息都会维持不变.
通常来说，每期还款的金额是固定的，但是如果您想提高还款的金额，银行可能会收取提前还款费用（Early Repayment Charges)。固定利率一般要比浮动利率要低，也就是所付的利息比较少;固定利率不会随着市场利率而改变，如果您预测未来的利率有上升的趋势，那么固定利率将是不错的选择。固定利率有明确的还款期限，在还款期限内一般无法更改为浮动利率，但是在还款期限结束后您可以选择新的固定利率或者改为浮动利率。因为每次的还款金额与还款日期都是固定的，所以适合有稳定收入的人群。
浮动利率通常是指贷款利率会随着市场利率的改变而上下浮动的贷款，浮动利率一般在商业贷款中常见，一般信用卡公司也是用的浮动利率。一般来说浮动利率与官方现金利率(OCR)相近，也会随着官方现金率的改变而变化。官方现金率（OCR）的介绍可以查看之前的文章：央行再次上调OCR到5.5%，到底对我们生活有什么影响？
浮动利率可以随时改成固定利率，但是有些特定的贷款类型只适用于浮动利率。浮动利率贷款的还款金额以及还款周期不受限制，您可以按照您的经济情况随时做出调整，如果在未来中央银行（Reserve Bank）下调官方现金率，那么很大可能浮动利率也将一起降低，也就是付的利息将会减少。
一般来说，浮动利率不会受通货膨胀或是通货紧缩的影响，因为浮动利率会随着市场利率的改变而变化。浮动利率的最大优势在于可以灵活的控制还款的周期以及还款的金额，既可以一次性付清所有贷款，也可以按照利率的走势分配还款的金额来达到支付最少的利息，还可以变为固定利率来锁定现在的利率，以避免未来利率升高而支付更多的利息。但是由于浮动利率的不稳定，计算长期浮动利率贷款的利息变得苦难，现金流若是出现困难导致难以支付上升的利息费用，将对未来的运营模式产生影响。
总之，固定利率与浮动利率都有各自的优势以及缺陷，如何从中选择还需要结合自身的经济情况进行考虑。PAS会计行的专业税务及会计师团队在商业和房屋贷款方面有着丰富的经验，如有需要，欢迎联系我们预约咨询（09 303 2868），也可添加微信号：PAS会计行（pasaccounting）或 PAS会计行-小助手（nzau02）。
